MZ加拿大實習生活＆韓流開飯

當初決定要去美國念碩士，對我來說既充滿期待，又感覺有些壓力。畢竟，高中去美國交換時，因為皮膚黴菌感染，花費了不少金錢在醫療上，而漫長的理賠過程又讓我等了很久才收到賠償。因此，這次再出發去美國讀書前，我特別上網查了幾家較大的保險公司，詳細比較了每家方案的優缺點。在這裡，我想把自己的心得分享給大家，希望無論是跟我一樣出國讀書，還是單純計劃旅遊的朋友，都能找到適合自己的保險。

（前面挑選文長，想看三家保險公司比較可直接拉到最下面）

旅平 / 不便險挑選重點一次看

• 旅平 / 不便險推薦必保七大保障項目

以我自己來說，剛畢業的話，費用絕對會是很重要的考量，但在看完各家的方案內容後，我發現到說若只看價格，會有些狀況無法得到足夠的保障。所以在保險的選擇上還是建議能夠把「旅平險+不便險」一起投保並且一次保足夠的額度會是最穩妥的方式。以下七大項目是我認為保旅平 / 不便險最需要注重的七個重點，大家可以自己斟酌需要去做取捨。

旅平險+旅遊不便險必保七大項目：身故失能、傷害醫療、海外突發疾病、班機延誤、行李延誤/損失、個人責任、旅程更改/取消。
 

• 疫情後交通打結，旅遊不便險更加重要

每次在機場的時候我都很焦慮，超怕遇上的便是班機延誤、班機取消、行李損壞之類的意外。光是前陣子的凱米颱風，24 及 25 日總共取消或延誤了近 400 個航班，讓很多人的行程受到影響。此外，在歐美各國的機場也常常聽到因人力不足而導致的航班大亂和行李遺失的事件。出門在外，若有不便險的保障，便可大大減輕這些困擾，讓旅程更加安心。

• 保障方案含法定傳染病、直付服務更安心

在所有保障項目中，根據經驗，我認為最重要的保障是「海外突發疾病」，投保含海外突發疾病的方案讓感冒、腸胃炎等等小病的醫藥費皆能獲得保障。另外，含「法定傳染病（含法傳）」的旅平險方案，則能保障猴痘、登革熱、新型A型流感等法定傳染病風險，出門在外更加安心。

此外，直付服務也很重要！它的好處在於無須代墊任何醫療費用，能夠無壓力的立即獲得醫療保障。我之前就是因為沒有這項服務，所以當初在美國重病的時候才那麼慘，推薦大家如果有看到提供直付服務的方案，同時也有能力的話，保下去能夠直接省下很多麻煩。

 

哪家旅平險比較好？成人旅遊平安險、旅遊不便險比較表

注意事項：實際額度與保費依保險公司官網為主。

分析與建議

旅平 / 不便險的組合玲瑯滿目，但內容大同小異。主要的差別會在於各家的旅遊不便險保障的範圍與額度，這次我針對各家保障的內容與費用進行評比，為各種不同的需求進行優缺點分析

•  富邦保險

優點：

1. 以保障內容來說，保費相對適中。
2. 意外身故、失能、傷害醫療和海外突發疾病等項目，理賠金額次高。
3. 提供旅程取消/中止、班機延誤、行李延誤等保障，雖然金額相對較低，但對於基本需求已足夠。

缺點：

1. 海外突發疾病和傷害醫療的額度相對其他方案較低。
2. 旅程更改、班機改降、劫機慰問金等保障較低。
3. 無第三人責任、緊急醫療疏散及高額的海外急難救助。
   
    

• 國泰保險
  優點：

1. 提供次高的旅程取消、班機延誤、行李丟失保障。
2. 提供150萬元的緊急救援保障，增加旅途安全感。
3. 覆蓋旅程更改、班機改降、劫機慰問金等意外，保障較為完善。

缺點：

• 海外突發疾病和傷害醫療的額度最低。
• 保費最高，不適合預算有限的旅客。
  
   

Overseas Insurance

優點：

1. 提供最高額度的醫療保險和緊急救援保障。
2. 對於美國旅遊提供診所直付服務（客戶看病當下不用付錢），特別適合前往美國的旅客。
3. 全面涵蓋意外身故、失能、醫療及大眾運輸工具意外保障。

缺點：

1. 沒有實體保險人員，全線上，但對 I 人如我來說不算缺點？
2. 保障範圍相對單一，缺少旅程更改、班機延誤等額外項目。

透過以上優缺點的分析，我們可以發現：

預算有限： Overseas Insurance 是最具成本效益的選擇，適合想要基本保障且節省預算的旅客。

中等需求： 國泰保險提供平衡的保費和多樣化的保障，適合需要額外項目（如行李延誤、旅程取消）的旅客。

完整保障： 富邦保險提供相對全面的保障和合理的保費，是尋求全面保障的旅客的理想選擇。

全方位保障與美國直付服務： Overseas Insurance 是前往美國的旅客的最佳選擇，特別是格外重視醫療保障和方便的旅客。

跟大家分享一下我近期在美國生病的經驗，那時候一開始很輕微，只有一點輕微的咳嗽跟鼻水，我以為是小感冒而已，沒有太在意，結果幾天後病情迅速惡化，呼吸困難、發燒不退，直接住院。光一次住院帳單就快一萬美金，雖然大家都說美國看病帳單可以殺價，但其實在那病懨懨情況下真的沒心力處理。當下看到帳單第一個是蠻傻眼，如果沒保險對於我這種窮學生來說幾乎是無法負擔的巨大壓力，但美國當地醫療險直付服務當下就解決了醫藥費的問題。相比之下，台灣保險雖然有額外的不便險保障，但對於醫療費用都需要我先代墊之後再申請理賠，這個過程會蠻漫長且前期先支出壓力是很大的。

原則是建議旅平險+不便險一起買，但若跟我一樣比較在意醫療跟花費的話，可以只買Overseas，它提供的直付服務和高額醫療保障能讓我在未來再次遇到類似情況時更有保障。而如果你認為不便險更重要，且短期保費不會到太貴，可以再加補上富邦的旅平險。

各家旅平險線上投保方案總整理

注意事項：實際額度與保費依保險公司官網為主

富邦人壽 旅平險S2
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國泰人壽 海外輕鬆型(T2)
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